Банки имеют возможность инициировать взыскание на единственную ипотечную квартиру, если заемщик задерживает платежи на срок, превышающий три месяца, или если сумма неисполненных обязательств составляет не менее 5% от стоимости заложенного жилья. Об этом сообщила заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании Этажи Татьяна Решетникова в интервью для Газеты.Ru.
По словам эксперта, закон предоставляет защиту для заемщиков в том случае, если два условия не выполняются одновременно: просрочка составляет менее трех месяцев, а долг находится ниже 5% от стоимости залога. В таких ситуациях требования банка могут быть признаны несоразмерными нарушению. Однако, если хотя бы одно из этих условий нарушено, риск утраты квартиры значительно возрастает, предостерегает Решетникова.
«После того как заемщик пропустил первый платеж, банк, как правило, не спешит обращаться в суд. В течение первых трех месяцев кредиторы активно связываются с должниками, направляют сообщения и уведомления, в то время как начисляют пени. После трех-шести месяцев кредитор уже имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы долга. А если просрочка достигает шести-семи месяцев, количество судебных исков возрастает. В таких случаях банку легче доказать недобросовестность заемщика», — отметила она.
Кроме того, Решетникова подчеркивает, что если заемщик отвечает на обращения банка, подтверждает временные финансовые трудности и продолжает вносить минимальные суммы, суд может предоставить отсрочку. Однако попытки уклониться от общения и игнорирование уведомлений лишь ухудшают положение должника.
Статус единственного жилья не защищает ипотечную квартиру, так как она находится в залоге, и наличие несовершеннолетних не мешает процессу взыскания. Обычно от первого пропущенного платежа до реализации квартиры проходит от 12 до 18 месяцев, отмечает риелтор.
Решетникова добавила, что остановить процесс можно даже на стадии судебного разбирательства, если заемщик погасит свою задолженность. На этапе торгов для сохранения квартиры потребуется согласие банка.
В случае временных финансовых трудностей она рекомендует рассмотреть возможность запроса ипотечных каникул или реструктуризации долга. Если восстановить доход за полгода или год не удается, то выгоднее продать квартиру самостоятельно и закрыть кредит, чем дожидаться торгов, считает эксперт. Если вырученной суммы не хватит для погашения долга, банк сможет взыскать остаток и пени с другого имущества и доходов заемщика, завершила свою мысль Решетникова.
