Процедура получения кредита в дистанционном режиме значительно упростилась. К примеру, выбрав предложение по займу на finexpo.ru, его можно оформить всего в два клика, не выходя из дома. Однако простотой оформления пользуются и аферисты. Они используют чужие персональные данные для оформления ссуд в банках и микрофинансовых организациях. Чтобы защитить россиян от мошенников, Центробанк предложил ввести самозапрет на выдачу кредитов. Рассмотрим, как работает этот инструмент, и насколько он эффективен.

Что такое самозапрет

Это предложенный Банком России инструмент для защиты людей от аферистов, которые оформляют кредиты по чужим паспортным данным. Опцию можно активировать путем подачи соответствующего запроса в Бюро кредитных историй или на Госуслугах, а также в банк или микрофинансовую организацию. Аналогичным образом снимается данное ограничение, но для этого требуется наличие электронной подписи.

Как работает механизм

Перед предоставлением денег в долг банки и МФО анализируют кредитную историю клиента во всех БКИ. При наличии записи о самозапрете они откажут в оформлении кредита даже при наличии достаточного уровня дохода и получении полного пакета документов от потенциального заемщика.

У граждан нет ограничений по количеству установок и снятий самозапрета. Услуга предоставляется бесплатно. Однако она подключается и появляется в КИ лишь через неделю после подачи заявки. Кроме того не удастся получить новый кредит в течение двух дней после отправки запроса на отмену самозапрета. Регулятор объясняет данное правило снижением риска мошеннических действий. Например, если человек пытается снять ограничение под влиянием аферистов.

Предусмотрена установка самозапрета на любые виды кредитов и рассрочку, а также на некоторые из них. Например:

• по типу компании — банк или МФО;

• по способу отправки заявки — онлайн или в офисе кредитора;

• по виду кредита — потребительский, на приобретение товаров и иные цели.

Если после проверки КИ финуреждение все равно выдало деньги, заемщик может оспорить это. Он не обязан погашать долг, к которому он не имеет никакого отношения, а банк не имеет право требовать возврат денег.

Для кого разработан самозапрет

Самозапрет на кредиты пригодится всем гражданам. У этого механизма есть три основные цели:

1. Защита от злоумышленников, которые используют чужие данные и документы для оформления кредитов. Самой уязвимой категорией людей являются пенсионеры. Они переходят на сомнительные порталы по ссылкам из СМС и сами сообщают мошенниками личные данные. Кроме того аферисты подделывают сканы паспортов и фотографии с документом в руках, которые нужны для подачи онлайн-заявки в банках и МФО. Иногда им действуют в сговоре с сотрудниками финогранизаций. В этом случае сложнее оспорить выдачу ссуды.

2. Финансовая дисциплина. Механизм особенно актуален для людей, которые злоупотребляют кредитами и рассрочками, а потом не могут расплатиться с кредиторами.

3. Сокращение количества кредитов, оформленными аферистами по чужому паспорту. Банки и микрофинансовые организации тщательно проверяют предоставленную информацию и анализируют КИ клиентов. Если они этого не будут делать, что рискуют понести убытки.

Спасет ли самозапрет от мошенников

По мнению экспертов, опрошенных «Росбалтом», данный механизм не сможет на 100% защитить граждан от попадания их личных данных к третьим лицам. Мошенники могут взломать сайт банка, микрофинансовой организации или Бюро кредитных историй для отмены самозапрета. Если человек сам сообщил афериста данные паспорта и банковской карты, то риск обмана возрастает. Эксперты считают, что более эффективным было бы создание специальных механизмов, с помощью которых люди могли бы оспорить кредиты, оформленные мошенниками.

Человек может легко снять самозапрет, и взять кредит через два дня. Вероятно, он не совершит импульсивных покупок за это время, но все равно может получить кредит. Кроме того если он не успел снять ограничение и получил отказ от кредитора, это негативно скажется на его кредитной истории.

Кроме того некоторые МФО выдают деньги в долг без проверки кредитной истории и не всегда передают информацию о микрозаймах в БКИ. Соответственно, если оформить самозапрет на получение займа в конкретной компании, то он может не появиться в КИ. В связи с этим эксперты советуют подавать запрос на самозапрет на Госуслугах.