По данным Федеральной службы судебных приставов, с начала 2023 года количество должников по банковским кредитом выросло практически на 25%, а суммарная задолженность россиян увеличилась на 200 млрд. рублей. Это в 2 раза больше, чем в прошлом году. В пятерке лидеров по числу неплательщиков оказалась Московская область. Эксперты делают разные прогнозы о последствиях роста закредитованности населения, ее влиянии на банковский рынок и экономику в целом.

Общая сумма долгов по кредитным обязательствам почти достигла 3 трлн. рублей. Банки ужесточили требования к потенциальным заемщикам, поэтому все больше людей стали обращаться в МФО, чтобы одолжить денег до зарплаты, особенно в те из них, которые появились на рынке недавно, так как в них выше вероятность одобрения. 

Большая часть просроченных банковских кредитов перешла к коллекторам. По данным ФССП, у 21 млн. россиян имеются просрочки. Причем у половины из них есть 3 и более действующих кредитов. Это негативно сказывается на экономике, — говорит гендиректор компании «Система кредитных специалистов» Алексей Казарин. Большая сумма задолженностей подтверждает глубокий кризис в стране, ведь обращение в МФО для перекредитования других долгов свидетельствует о приближающемся дефолте, — поясняет он. Высок риск дефицита денежных средств для кредиторов, которые, в свою очередь, будут вынуждены ужесточить требования к заемщикам, — подчеркивает он. По мнению Казарина, в 2024 году не стоит ждать снижения процентных ставок.

По данным сервиса «Сравни.ру», ставки по потребительским кредитам без обеспечения варьируются от 22 до 40%. Такие условия привели к удорожанию перекрытия задолженностей, поэтому возросло количество отказов в кредитовании. Например, в сентябре банки отклонили около 63% заявок на потребкредиты, в начале октября — свыше 80%.

Вероятно, это приведет к увеличению случаев с банкротством граждан, — считает генеральный директор аналитического агентство «БизнесДром» Павел Самиев. Теоретически можно взять несколько займов, в том числе в микрофинансовых организациях, но в перспективе это приведет к банкротству, — отмечает он. По его словам, на гране банкротства находится около 1 млн. россиян.

В ближайшее время стоит ожидать прироста количества заявлений о признании финансовой несостоятельности от физических лиц, — говорит Самиев. Заемщики с высокой долговой нагрузкой могут брать новые кредиты для покрытия предыдущих обязательств или прибегнуть к данной процедуре, что является настоящим вызовом для банковского рынка, — пояснил он.

Банкротство — процедура для людей без движимого имущества и стабильного дохода, — напоминает Самиев. Важно помнить о наличии определенных ограничений, в том числе невозможности зарегистрироваться в качестве ИП или получить кредит без упоминания статуса банкрота в течение пяти лет, — отмечает он.

Неплательщикам приходится общаться с приставами, которые активно используют искусственный интеллект в работе, — говорит гендиректор Центра развития коллекторства Дмитрий Жданухин. Из-за повышения роли цифровизации в сфере взыскания задолженностей к приставам поступает больше сведений, поэтому показатели растут, — отмечает он. Также по его словам, распространяется практика с использованием роботов-коллекторов и ведется поиск новых способов работы с должниками.

Так, в рамках проекта «Заплати за другого» с согласия человека можно добиться выдачи ему займа на работе, — говорит Жданухин. Объем обязательств у некоторых людей достигает нескольких миллионов рублей, поэтому некоторые работодатели готовые выделить средства для того, чтобы данная информация не получила огласки.

Стоит отметить, что лишь в III квартале текущего года банки продали коллекторским агентствам просроченные кредиты на общую сумму в 75 млрд. рублей.